Online satış yapmak ya da müşterilerinizden internet üzerinden ödeme almak istiyorsanız, kredi kartıyla tahsilat yapabileceğiniz bir altyapıya ihtiyacınız var. Bu altyapının adı sanal POS. Peki sanal POS nedir, nasıl alınır, banka POS'u ile iyzico, PayTR gibi ödeme kuruluşları arasındaki fark nedir? Bu rehberde doğru ödeme altyapısını seçmeniz için bilmeniz gerekenleri anlatıyoruz.
Sanal POS nedir?
Sanal POS, mağazalardaki fiziksel POS cihazının internet üzerindeki karşılığıdır. Müşteri kart bilgilerini web sitenizdeki ya da uygulamanızdaki ödeme ekranına girer, ödeme bankaya iletilir ve onaylandığında tutar hesabınıza aktarılır. Kart bilgileri sizin sisteminizde saklanmaz; güvenli ödeme sayfaları ve şifreli bağlantılar üzerinden işlenir.
Sanal POS nasıl çalışır?
- Müşteri ödeme sayfasında kart bilgilerini girer
- 3D Secure ile bankasından gelen tek kullanımlık şifreyle kimliğini doğrular
- Ödeme altyapısı işlemi kartın bankasına iletir
- Banka limit ve güvenlik kontrollerini yapıp onay ya da ret verir
- Sonuç web sitenize döner; sipariş onaylanır ya da müşteriye hata mesajı gösterilir
- Tahsil edilen tutar, anlaşmanızdaki valör süresi sonunda hesabınıza geçer
Banka sanal POS'u mu, ödeme kuruluşu mu?
Banka sanal POS'u
Doğrudan çalıştığınız bankadan alınır. Satış hacmi yüksek işletmeler için daha avantajlı komisyon oranları pazarlık edilebilir. Ancak başvuru süreci daha uzun olabilir; bankalar genellikle şirket kuruluşu, belirli bir ciro ve hazır bir web sitesi ister. Her banka POS'u yalnızca o bankanın taksit kampanyalarını sunar; farklı kart programlarında taksit vermek için birden fazla POS gerekebilir.
Ödeme kuruluşları (iyzico, PayTR vb.)
Lisanslı ödeme kuruluşları, birçok bankanın altyapısını tek bir entegrasyon altında toplar. Başvuru genellikle daha hızlıdır, yeni kurulan işletmeler için onay almak daha kolaydır ve farklı kart programlarında taksit tek entegrasyonla sunulabilir. Buna karşılık komisyon oranları, yüksek hacimli işletmelerin bankalardan alabileceği oranlardan yüksek olabilir.
| Kriter | Banka sanal POS'u | Ödeme kuruluşu |
|---|---|---|
| Başvuru ve onay | Daha uzun, daha fazla belge | Daha hızlı |
| Yeni işletmeler için | Zor olabilir | Daha uygun |
| Komisyon | Yüksek hacimde daha düşük | Genellikle sabit oranlar |
| Taksit | Bankanın kendi kart programı | Birçok kart programı tek entegrasyonda |
| Entegrasyon | Her banka için ayrı | Tek API |
| Ek özellikler | Bankaya göre değişir | Link ile ödeme, abonelik, pazaryeri modeli vb. |
Sanal POS seçerken nelere bakmalı?
- Komisyon oranı: Tek çekim ve taksitli işlemler için ayrı ayrı sorun.
- Valör (bloke) süresi: Tahsil edilen paranın hesabınıza kaç gün sonra geçeceği nakit akışınızı doğrudan etkiler.
- Taksit seçenekleri: Müşterilerinizin en çok kullandığı kart programlarında taksit sunabiliyor musunuz?
- Sabit ücretler: Kurulum, yıllık kullanım ya da işlem başı sabit ücret var mı?
- İade ve iptal: İade işlemleri panelden kolayca yapılabiliyor mu?
- Teknik altyapı: Kullandığınız e-ticaret sistemi ya da yazılımla hazır entegrasyonu var mı, API dokümantasyonu yeterli mi?
- Ek ödeme yöntemleri: Link ile ödeme, tekrarlayan ödeme (abonelik), kayıtlı kart gibi özellikler gerekiyor mu?
Güvenlik: 3D Secure ve PCI DSS
3D Secure, kart sahibinin bankasından gelen tek kullanımlık şifreyle ödemeyi doğrulamasını sağlar. Hem dolandırıcılık riskini hem de “bu harcamayı ben yapmadım” itirazlarını (chargeback) azaltır. Türkiye'de online ödemelerin büyük çoğunluğu 3D Secure ile yapılır ve yeni başlayan işletmeler için zorunlu tutulması önerilir.
PCI DSS, kart verilerini işleyen sistemler için uluslararası güvenlik standardıdır. Ödeme kuruluşlarının ya da bankanın sağladığı güvenli ödeme sayfası (ortak ödeme sayfası veya iframe) kullanıldığında kart bilgisi sizin sunucunuza hiç uğramaz ve uyumluluk yükünüz büyük ölçüde azalır.
Sanal POS ile neler yapılabilir?
- E-ticaret ödemeleri: Sepet ve ödeme sayfası üzerinden tahsilat
- Link ile ödeme: Sitesi olmayan işletmeler WhatsApp ya da e-postayla ödeme linki gönderebilir
- Abonelik ve tekrarlayan ödeme: Aylık üyelik, yazılım, bakım sözleşmeleri
- Cari tahsilat: Bayilerin ve müşterilerin borçlarını online ödemesi, ERP cari hesabına otomatik işlenmesi
- Mobil uygulama içi ödeme
Birden fazla POS kullanmak
Satış hacmi büyüyen işletmeler genellikle birden fazla ödeme altyapısını birlikte kullanır. Örneğin taksitli işlemler müşterinin kartına göre en uygun banka POS'una, tek çekimler en düşük komisyonlu altyapıya yönlendirilebilir. Bir altyapıda yaşanan kesintide ödemeler otomatik olarak diğerine aktarılarak satış kaybının önüne geçilir. Bu kurgu, doğru bir yazılım entegrasyonuyla mümkündür.
Başvuru için genellikle istenenler
- Vergi levhası ve şirket evrakları (imza sirküleri, ticaret sicil gazetesi vb.)
- Yayında olan bir web sitesi
- Sitede mesafeli satış sözleşmesi, iade koşulları, gizlilik politikası ve iletişim bilgileri
- SSL sertifikası
- Satılan ürün ve hizmetlerin açık şekilde gösterilmesi
Eksik yasal metinler, başvuruların reddedilmesinin en yaygın sebeplerinden biridir. Bu yüzden siteyi başvurudan önce hazır hale getirmek süreci hızlandırır. Online satışa yeni başlıyorsanız e-ticarete başlangıç rehberimiz de işinize yarayacaktır.
Sonuç
Yeni başlayan ve hızlı devreye girmek isteyen işletmeler için ödeme kuruluşları pratik bir başlangıç sunar; hacim büyüdükçe banka POS'larıyla daha düşük maliyetli bir yapıya geçmek ya da ikisini birlikte kullanmak mantıklı hale gelir. Hangi seçeneği tercih ederseniz edin, komisyon kadar valör süresine, taksit seçeneklerine ve entegrasyon kalitesine de bakın.
Ernie Digital olarak banka sanal POS'larını ve ödeme kuruluşlarını web sitenize, uygulamanıza veya yazılımınıza entegre ediyoruz. Ödeme sistemleri entegrasyonu hizmetimizi inceleyebilirsiniz.
